1. Introduzione
Pliant è un istituto di moneta elettronica (EMI) autorizzato e regolamentato dall'Autorità di vigilanza finanziaria finlandese (FIN-FSA) e membro principale autorizzato di Visa. Gli EMI svolgono un ruolo cruciale nell'ecosistema finanziario, offrendo soluzioni di pagamento, carte di pagamento e servizi di moneta elettronica a clienti privati e aziendali. Con l'aumento dei controlli normativi e dei rischi di criminalità finanziaria, i titolari di licenze EMI devono implementare solidi quadri di conformità, tra cui la due diligence (DD) al momento dell'onboarding, ma anche la due diligence continua (ODD), per garantire il monitoraggio continuo dei propri clienti.
Questo articolo esplora perché l'ODD è essenziale per Pliant in qualità di titolare di licenza EMI regolamentato dalla FIN-FSA, che fornisce servizi di carte di credito aziendali.
2. Adesione alle normative AML/CFT
Gli EMI sono tenuti a rispettare le leggi antiriciclaggio (AML) e contro il finanziamento del terrorismo (CTF), come delineato in varie normative, tra cui:
Le direttive AML dell'Unione Europea (4AMLD, 5AMLD e 6AMLD)
Requisiti delle autorità di vigilanza locali (ad esempio, i regolamenti FIN-FSA sulla conformità AML per gli istituti finanziari)
Si raccomanda inoltre di seguire le 40 raccomandazioni del Gruppo di azione finanziaria internazionale (GAFI)
In base a tali regolamenti, i soggetti obbligati devono effettuare un monitoraggio continuo dei clienti per garantire che i profili di rischio dei clienti rimangano accurati e segnalare qualsiasi attività sospetta alla Unità di informazione finanziaria (FIU) competente.
3. Requisiti dell'Autorità di vigilanza finanziaria (FIN-FSA)
Le linee guida FIN-FSA definiscono esplicitamente l'obbligo degli istituti finanziari di:
Effettuare un monitoraggio continuo dei clienti (aziendali e/o individuali)
Aggiornare regolarmente le valutazioni dei rischi
Identificare e segnalare le attività sospette all'Unità di informazione finanziaria (UIF)
Garantire che i dati dei clienti rimangano accurati e aggiornati.
4. Due diligence continua (ODD) e conformità ai requisiti in materia di dati Know Your Customer (KYC)
La due diligence continua consente a Pliant di valutare e garantire che i dati raccolti al momento dell'onboarding iniziale siano aggiornati. Offre a Pliant l'opportunità di aggiornare qualsiasi informazione che sia cambiata dopo l'onboarding o dall'ultima revisione. In conformità con le normative AML, Pliant applica un approccio basato sul rischio (RBA) all'onboarding e al monitoraggio dei clienti.
Pliant valuterà se ci sono stati cambiamenti aziendali, come nuovi rappresentanti legali (LR), cambiamenti negli azionisti o nei titolari effettivi (UBO), e se l'attività commerciale è in linea con l'attività dichiarata e se l'utilizzo delle carte di credito di Pliant è in linea con l'uso previsto dichiarato.
I clienti sono inoltre tenuti a informare proattivamente Pliant di eventuali modifiche. Pliant raccoglierà le informazioni aggiornate, in linea con i requisiti normativi, per garantire che i dati dei clienti rimangano accurati e aggiornati.
Il monitoraggio continuo dei clienti garantirà la conformità ai requisiti normativi. Il mancato rispetto di tali requisiti può comportare sanzioni, danni alla reputazione o persino la revoca della licenza.
5. Prevenzione delle frodi creditizie e transazionali
Gli EMI che forniscono carte di credito aziendali devono non solo monitorare i dati dei clienti (KYC), ma anche monitorare le transazioni e raccogliere ulteriori informazioni, quando ritenuto necessario per comprendere l'utilizzo dei propri servizi da parte dei clienti.
Pliant può contattare il cliente per ottenere ulteriori informazioni sulla transazione e può richiedere documenti giustificativi. Per prevenire le frodi creditizie e transazionali, Pliant utilizza un monitoraggio delle transazioni in tempo reale che aiuta a individuare le frodi in una fase precoce.
6. Conclusione
Pliant prende molto sul serio i requisiti normativi relativi all'esecuzione della Due Diligence (DD) al momento dell'onboarding e della Due Diligence continua (ODD), non solo per proteggere Pliant, ma anche per garantire la protezione dei fondi e dei dati dei clienti.
L'ODD non è solo un requisito normativo, ma uno strumento fondamentale per la gestione del rischio per i titolari di licenze EMI che offrono carte di credito aziendali. La mancata esecuzione dell'ODD espone le EMI a reati finanziari, sanzioni normative e danni alla reputazione. Integrando sistemi di monitoraggio robusti, approcci basati sul rischio e soluzioni di conformità automatizzate, Pliant è in grado di garantire la continuità operativa, la conformità normativa e l'integrità del sistema finanziario.